我问答网先搞懂，两个东西保的根本不是一回事
医疗险是报销型，说白了就是你先掏钱看病，看完拿发票找保险公司报销，花多少报多少，顶多不超过你花的总钱数。重疾险不一样，重疾险是给付型，只要你确诊的病符合合同约定，保险公司直接把保额全款打你卡上，一分不用扣，你爱怎么花就怎么花。没人规定你必须把钱用在治病上。
很多人绕晕在这里，真不是文字游戏。举个例子就懂了。你得了癌症，要治疗五年，前前后后手术化疗花了35万，百万医疗险给你报了33万，看病的钱是解决了，那这五年你不能上班，工资一分没有，房贷每个月八千要还吧？孩子一年两万学费要交吧？老人日常吃药看病也要贴钱吧？这些钱，医疗险给你报吗？
不报。半毛钱都不给。
这就是重疾险的作用啊——它就是给你当生活费的，让你得病之后不用为了生存发愁，可以安心养病，不用卖车卖房，不会拖垮整个家。
为啥说他俩谁也替代不了谁
不少人跟我说，我手头紧，反正都是保大病，我只买一个行不行？说实话，真不建议。先说医疗险，大部分百万医疗险都是一年期的，今年买了，明年如果你体检查出个结节、息肉，可能直接就不给你续保了。万一你刚好这时候得病，没保险了，哭都没地方哭。而且就算是保证续保20年的百万医疗险，它也还是只报医药费，其他开销一概不管。
那只买重疾险行不行？更不行啊。重疾险的保额一般也就几十万，真要是碰上那种花七八十上百万的大病，保额可能全砸进医药费还不够，那你剩下的生活费从哪来？
💡说个真事，我去年认识一个网友，32岁查出来乳腺癌，她当时听了业务员的话，只买了50万重疾险，没买医疗险，结果手术加靶向药花了快60万，重疾险的50万全砸进去还倒贴10万，后续五年的生活费全靠老公一个人工资撑，日子过得紧巴巴。要是当初她两样都买，医疗险报60万医药费，50万重疾险留着当生活费，根本不会这么难。
对了，还有人说我有单位医保，不用买商业保险。
医保是基础，够用吗？真不够。医保有报销封顶线，还有好多进口药、靶向药、自费项目都不给报，真得大病，一半多的钱都得自己出，这个缺口谁填？
预算有限，怎么配最划算？
说实话，真没你想的那么贵。30岁的成年人，买一份报销额度200万的百万医疗险，一年也就三百多块，一顿火锅钱。重疾险要是预算真不够，你可以先买缩短保障期限，比如先保到60岁或者70岁，保额买个30万，30岁男性一年也就三千出头，平均下来每个月不到三百，也就你少喝几杯星巴克，少抽两包烟就出来了。
❗这里给大家划几个关键要点，别踩错：
✅先保大人，再保小孩老人。很多家庭攒了钱先给孩子买一大堆保险，大人自己裸奔，大人是家庭的收入来源，大人出事了，整个家就垮了，这个顺序真不能乱。
✅先买保障型，再碰理财型。什么分红险、年金险，等你重疾、医疗、意外险都配够了，再考虑也不晚。连保障都没有，先想着理财，真出事的时候一分钱赔不了，买了有啥用？
✅别追求大公司就一定好，只要合同写清楚了，银保监会备案的产品，都靠谱，合适比牌子重要多了。
哦对了，还有人问，我已经买了单位的团体重疾险了，还要自己买吗？要啊，团体重疾险保额一般都很低，也就几万十万，你离职了就没了，真不够用，自己配一份才踏实。
别听那些歪理邪说，该配就配，花点小钱，买个踏实，真出事了你就知道，这钱花得太值了。