2026-09-30 11:49:57 作者：我问答
分类：问答
好多人找我问保险，上来第一句就是——我已经买了百万医疗险了，还需要买重疾险吗？
对吧？90%买保险的人，都搞混过这俩，以为都是管生病的，买一个就行，结果真出事了才发现不对，哭都没地方哭。
从根上就不一样：二者的赔付逻辑天差地别
💡先给你掰碎了说：
百万医疗险属于报销型保险。什么意思？你得先自己掏钱治病，看完病拿各种发票、费用单去找保险公司报销，花多少报多少，最多不会超过你总花费，一分钱都不会多给你。
重疾险属于给付型保险。只要你确诊了合同约定的疾病，达到了合同要求的理赔条件，保险公司直接把你买的额度全款打给你，这笔钱怎么花、花在哪，人家一概不管。
举个例子，30岁得了乳腺癌，治疗总共花了40万。如果买了300万额度的医疗险，最多给你报40万治疗费。如果买了50万额度的重疾险，保险公司直接给你打50万现金。
重疾险医疗险赔付逻辑对比表
你拿这50万付治疗费也行，还房贷也行，给孩子交学费也行，甚至你不想治了想去环游世界，都没人管你。
很多人想不通，我有医保、有单位补充医疗，还买重疾险干啥？
你品品。你得病了，治完病是不是得在家养个三五年？这三五年你没法上班，工资停发，房贷车贷、孩子学费、老人赡养，哪一样不用花钱？医保给你报治疗费，能给你出房贷吗？医疗险能给你发生活费吗？
不能啊。
别乱踩坑：这几个误区90%的人都中过
别乱踩坑：这几个误区90%的人都中过
❗误区一：有了医疗险就不用买重疾险
刚才那个道理已经说透了，医疗险只管治病，不管你活下去的开销。
我之前听朋友说过一个真事，他亲戚35岁做销售，查出来甲状腺癌，百万医疗险买了300万，治病花了8万多，一分没花自己的，听上去是不是挺完美？
结果呢？手术后需要休养，整整一年多没法跑业务，一年少赚20多万，每个月8000的房贷断供，最后还是找亲戚凑的钱。
要是他当时多花几千块，买个50万的重疾险，这不就稳稳接住了？至于到处借钱吗？
❗误区二：重疾险这也不赔那也不赔，都是骗人的
说实话，99%拒赔的情况，要么是买的时候没如实做健康告知，带病投保被查出来，要么是自己根本没搞懂理赔条件。
比如很多人以为只要得了脑中风就能赔，实际上大部分重疾险要求脑中风遗留下一到三种残疾障碍，比如走不了路、说不了话，达到这个状态才赔，合同上一开始就写得清清楚楚，不是保险公司故意坑你。
买的时候懒得看合同，出事了骂保险公司，这锅人家不背。
❗误区三：我年轻身体好，不用买这俩
最近刷短视频，刷到多少二十多岁得急性白血病、恶性肿瘤的，众筹页面一放，几十万的缺口，谁家拿出来不心疼？
真等到你查出来结节、囊肿，再想买保险，保险公司直接给你拒保、除外责任，到时候你想买都买不了。
别拿自己的身体赌概率，真赌输了，赔进去的是你一家子一辈子的积蓄，犯不上。
预算有限，普通人怎么配才最划算？
不过话说回来，也不是让你一下子砸几万块买保险，根据自己的预算来就行。
✅先搞对顺序：先给家里挣钱最多的顶梁柱买，再给大人买，最后才给孩子买。别上来就给孩子买一堆储蓄型保险，大人自己裸奔，这完全搞反了，真出事顶梁柱倒了，孩子那点保险根本救不了家。
✅百万医疗险是基础，必须先买。一年也就两三百块钱，就能买几百万的额度，不管啥病，住院超过一万就能报，这个是托底的，多少钱都得配。
✅重疾险先够额度，再谈保障期限。重疾险额度至少要覆盖你3-5年的年收入，比如你一年赚20万，就买至少60万额度，不够的话就先买保到70岁的定期，比你买个20万额度的终身有用多了，真出事额度够了才能解决问题。
普通家庭保险配置顺序示意图
意外险也别忘了，一年一百多块钱就能买100万额度，平时摔了碰了、交通意外都能管，没几个钱，配上也安心。
算下来，一个三口之家，一万块钱以内就能配齐足够的保障，大部分家庭都能承受。
别总说保险贵，你买错了才贵，买对了真的没你想的那么贵。
就拿今天说的这俩来说，一个管治病，一个管养病，谁也代替不了谁，搞懂这个，你就超过80%买保险的人了。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。如有侵权请联系删除。
文章名称：保险科普：重疾险和医疗险到底有啥区别？
文章链接：https://m.wowenda.cn/a/61702.html
我问答网