我问答网前几天帮远房表姐理手里的保单，她掏出三张打印得整整齐齐的医疗险合同，眼睛发亮问我：我买了三份，是不是生病住院能报三次，拿三倍的钱？给我整得一口奶茶差点喷出来。这种问题，我真的遇过不下十次了。
先搞懂：医疗险到底是啥类型的赔付
很多人买保险，连最基础的赔付规则都没搞懂，就乱买一堆。
保险赔付分两种，报销型和给付型。
报销型，说白了就是你先掏钱看病，看完拿发票找保险公司报，花多少报多少，封顶就是你实际花的钱，不可能让你靠看病赚钱。
给付型就不一样了，只要你满足合同约定的条件，比如确诊了约定的重疾，保险公司直接给你打一笔钱，怎么花没人管，哪怕你没看病，钱也给你。
绝大多数医疗险，都是报销型的。从根上说，就不可能重复赔。
分情况说：哪些能多拿，哪些绝对不行
首先，纯医疗费用报销，绝对不可能重复赔。哪怕你买了10份同类型百万医疗险，最终所有公司加起来给你报的钱，也不会超过你实际自己掏的医疗费。
道理很简单，医院只给开一次发票原件。你给了A公司，就拿不回来给B公司了。而且所有医疗险合同里都明明白白写了：已经通过其他途径获得的赔偿，本公司会扣除这部分再赔付。别想着钻空子。
那有没有买多份能多拿的情况？还真有。
第一种，带住院津贴责任的医疗险。住院津贴是按住院天数给钱，比如一天给150块，住10天给1500块，这个跟你实际花了多少医药费没关系，你买三份就给你三份的钱，这个是合法合规的。
第二种，不同类型的保险不冲突。比如你买了医疗险，又买了重疾险，重疾险是给付型，你确诊重疾直接拿50万，该用医疗险报住院费还是照样报，这个不算重复报销，两个各赔各的。
买多份医疗险的正确打开方式，别瞎买
不是说不能买多份医疗险，但是别乱堆同类型的产品。很多销售为了冲业绩，给同一个人卖三份百万医疗险，说“多买多赔”，纯纯就是忽悠人赚佣金。
说实话，那浪费的保费，拿去吃几顿火锅不好吗？
💡 正确搭配第一招：百万医疗险+小额医疗险。百万医疗险大多有1万的免赔额，也就是1万以内的费用它不赔，刚好小额医疗险可以覆盖这部分，社保报完剩下几千块，小额医疗险全报，自己一分不用掏，这才是互补，不是重复。
💡 正确搭配第二招：单位团体医疗险+个人百万医疗险。很多人觉得单位给买了保险就够了，其实不对，团疗一般保额不高，报销比例也低，大多只能报70%-80%，剩下没报的部分，个人的百万医疗险刚好接着报，总报销还是不超实际花费，但自己一分钱不用出，这不香吗？
💡 正确搭配第三招：身体不好的朋友，可以买两份防癌医疗险。防癌医疗险对健康要求低，万一一家因为某种原因拒赔了，另一家还能赔，相当于给自己留个后路，只是还是那句话，总报销不会超过你实际花的钱，别想着赚保险公司的钱。
❗我见过太多人，手机里存着七八份保单，每年交大几千保费，一半都是重复的没用的。每年抽半小时理一理保单，退掉没用的，省出大几千买护肤品、出去旅游，不好吗？
买保险拼的是责任对不对，不是买的多不多。适合你的搭配，比堆十份同类型保单有用一万倍。